Bien préparer sa retraite

C’est un fait, le système des retraites par répartition ne pourra plus être viable sur le long terme.  Il devient désormais essentiel de prévoir l’avenir en réalisant un bilan retraite suffisamment tôt (50/55 ans) et se constituer une source de revenus complémentaires. Réaliser un bilan retraite est une étape cruciale pour assurer une transition sereine vers cette nouvelle phase de vie.

En attendant la retraite, il est indispensable pour maintenir son niveau de vie et surtout continuer à répondre aux besoins financiers du foyer de faire un point sur son contrat de prévoyance. Mon but est de vous apporter  la tranquillité d’esprit et le sentiment d’avoir pris les bonnes décisions au bon moment.

L’accompagnement que je vous propose

  • Un bilan retraite : il comprend une vérification de votre relevé individuel de situation, la correction de ce dernier, le cas échéant, la recherche de dispositifs d’optimisation, une vérification de votre éligibilité à la retraite progressive et au cumul emploi/retraite, l’impact sur le montant de vos pensions retraite en cas de baisse progressive de votre activité professionnelle avant une cessation définitive, l’opportunité de racheter des trimestres.

  • Une aide à la liquidation de vos droits à retraite : je me charge d’accomplir toutes les formalités auprès des caisses de retraite et compagnies d’assurance pour liquider vos droits à retraite

  • Un bilan retraite + une aide à la liquidation de vos droits à retraite. Cette étude pourra être éligible à une réduction d’impôt à hauteur de 50%

Pourquoi faire un bilan prévoyance ?

Faire un point sur son contrat de prévoyance est essentiel pour s’assurer que votre couverture est adaptée à votre situation actuelle. Les besoins évoluent au fil du temps, que ce soit en raison de changements familiaux, professionnels ou de santé.

  • Par exemple, l’arrivée d’un enfant, un changement de statut professionnel, ou encore une modification de votre BNC peuvent nécessiter une réévaluation de vos garanties. Un audit de votre contrat permet de vérifier que les prestations en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès sont suffisantes pour maintenir votre niveau de vie ou celui de vos proches.

  • Il s’agit également de s’assurer que les exclusions de garanties ne vous laissent pas vulnérable en cas d’accident ou de maladie spécifique. Au-delà du simple tarif de votre contrat actuel, il est essentiel de réaliser une étude comparative approfondie en tenant compte de chaque garantie offerte par votre contrat. Trouver un contrat moins cher est toujours possible, mais l’enjeu est de s’assurer que vous êtes véritablement couvert en cas de besoin.

  • Le vrai défi est de payer le juste prix pour une protection de qualité afin d’éviter les mauvaises surprises et garantir une tranquillité d’esprit, en sachant que vous êtes véritablement bien protégé face aux aléas de la vie. En travaillant ensemble, je pourrai identifier pour vous la solution qui vous offre le meilleur rapport qualité-prix.

En quoi consiste un bilan retraite ?

Un bilan retraite est un outil indispensable pour préparer efficacement votre départ à la retraite. Il s’agit d’une analyse détaillée de votre parcours professionnel, qui permet de vérifier que toutes vos périodes de travail ont bien été prises en compte pour le calcul de votre future pension. Cette évaluation prend en compte vos droits acquis, y compris ceux liés à des périodes de chômage, de maladie, ou de travail à l’étranger, souvent négligées dans les relevés classiques.

  • Le bilan retraite permet également de détecter d’éventuelles erreurs ou oublis dans votre relevé de carrière, comme des périodes non déclarées ou des cotisations manquantes. En outre, il vous offre une projection personnalisée de vos futures prestations, en tenant compte des régimes de base et complémentaires auxquels vous avez cotisé.

  • Cela vous permet d’anticiper le montant de votre pension et de planifier sereinement votre retraite en ajustant, si nécessaire, votre stratégie d’épargne ou votre âge de départ. Enfin, le bilan retraite vous aide à comprendre les options qui s’offrent à vous, telles que le rachat de trimestres ou la surcote, pour optimiser au mieux votre revenu de retraite.

  • En résumé, réaliser un bilan retraite est un investissement précieux pour entrer dans cette nouvelle étape de vie avec toutes les cartes en main et sans mauvaises surprises.

Pour les séniors de 2030, la pension de retraite baissera de 30% !

Le saviez-vous ?

8 relevés de carrière sur 10 comportent une anomalie !

C’est un fait, le système des retraites par répartition ne pourra plus à l’avenir se suffire à lui seul, il devient désormais essentiel d’anticiper l’avenir et de se constituer une source de revenus complémentaires en vue de la retraite et pour être en mesure de pallier les insuffisances du système des retraites le moment venu.

Tant sur le plan de la constitution de votre retraite complémentaire que lors de la phase de liquidation de vos droits retraite, il est indispensable de préparer ces dossiers en amont.

La raison ?

1.000 € versés par mois pendant 20 ans sur votre PER, vous donnera droit à une rente mensuelle de 1.000 €/mois

De la même manière en cas de départ à la retraite, il faut entre 12 et 6 mois pour que les caisses procèdent à la liquidation de vos droits.

statistique retraite 1
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bilan prevoyance retraite

Vous posez-vous ces questions ?

  • Mon relevé de carrière fait-il l’objet d’anomalies ?

  • Quel sera le montant de ma pension de retraite en l’état ? en corrigeant les anomalies détectées ?

  • Suis-je éligible au cumul emploi-retraite libéralisé ?

  • Ai-je intérêt à racheter des trimestres ?

  • Est-il encore temps de mettre en place une solution complémentaire pour pallier à la baisse significative de mes revenus ?

  • J’ai la volonté de réduire mon temps de travail (= mon revenu), quel impact sur le niveau de ma future retraite?